Truyền thống so với Roth IRA
Một trong những khác biệt lớn giữa một IRA truyền thống và Roth là các tài khoản Roth yêu cầu bạn đầu tư tiền sau thuế. Bạn không nhận được khoản tiền thuế trả trước như bạn làm với IRA truyền thống. Nhưng một khi các khoản thuế ban đầu được trả, bạn không bao giờ phải trả tiền thuế vào tài khoản Roth một lần nữa. Miễn là bạn đã có một Roth trong ít nhất năm năm, khi bạn bắt đầu để có phân phối đủ điều kiện sau tuổi 59½, không có gì để trả Bác Sam. Đó là một món quà hưu trí tuyệt vời!
Xem lớp lót bạc
Nếu bạn có một IRA truyền thống, rất có thể giá trị của nó đã giảm trong năm nay do thị trường chứng khoán biến động. Điều đó thực sự tốt khi chuyển đổi nó thành Roth. Điều này là do bạn phải trả thuế thu nhập đối với bất kỳ số tiền nào bạn chuyển đổi mà không phải chịu thuế trước đó. Số tiền bạn phải trả tùy thuộc vào khung thuế thu nhập của bạn và tổng số tiền bạn sẽ chuyển đổi thành Roth.
Ít thuế hơn luôn tốt hơn
Bạn có thể tự hỏi, "Tại sao tôi muốn đánh thuế ngay bây giờ?" Vâng, thực tế là thuế phải được trả vào số tiền đó cuối cùng. Nếu nó vẫn còn trong một IRA truyền thống, bạn chỉ đơn giản là hoãn thuế cho đến khi bạn bắt đầu phân phối trong tương lai. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu mức thuế thấp hơn hiện tại trong tương lai? Hoặc nếu bạn sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu hơn bạn hiện là? Trong một trong những tình huống này, bạn có thể trả ít thuế hơn là chờ và trả nhiều hơn trong tương lai.
Roth IRA Lợi ích & Hạn chế
Bên cạnh thời điểm đánh thuế, một sự khác biệt giữa truyền thống và Roth IRAs là những gì xảy ra với tiền khi bạn đạt đến tuổi 70½. Với IRA truyền thống, bạn phải bắt đầu phân phối bắt buộc từ tài khoản ở độ tuổi này. Tuy nhiên, với Roths không bao giờ phân phối bắt buộc, không có vấn đề tuổi tác của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể đóng góp vào tài khoản quá tuổi 70½ và để tiền ở đó cho đến khi bạn qua đời. Tính năng này giúp Roth IRAs trở thành một phương tiện tuyệt vời để kiếm tiền mà bạn muốn chuyển cho những người thừa kế của bạn.
Đây là một vài lợi ích khiến Roth IRAs trở thành một trong những phương tiện tiết kiệm hưu trí được đề nghị nhiều nhất cho những người ở tầng lớp trung lưu. Hạn chế duy nhất là bạn không thể kiếm được quá nhiều tiền. Bạn không thể kiếm được hơn 100.000 đô la cho năm thuế mà bạn quyết định thực hiện chuyển đổi Roth. Và một khi bạn có Roth tại chỗ thu nhập của bạn không thể vượt quá giới hạn hàng năm được thiết lập bởi IRS và vẫn đóng góp. Đối với năm 2008, giới hạn thu nhập này là $ 169,000 nếu bạn đã lập gia đình và cùng nhau nộp đơn. Nếu bạn nộp thuế như một người hoặc chủ hộ, giới hạn thu nhập là $ 116,000.
Dưới đây là một mẹo nếu bạn bắt đầu đầu tư vào Roth IRA nhưng thấy rằng sau thu nhập của bạn vượt quá giới hạn cho phép. Đơn giản chỉ cần để lại Roth tại chỗ để tiếp tục phát triển, nhưng mở một IRA truyền thống mới và bắt đầu đầu tư vào nó thay thế.
Đóng góp IRA được phép
Số tiền tối đa hàng năm mà bạn có thể đóng góp cho IRA truyền thống, Roth IRA hoặc cho cả hai bị giới hạn bởi thu nhập chịu thuế của bạn, tối đa 5.000 đô la cho năm 2008. Vì vậy, nếu bạn là sinh viên và sẽ chỉ kiếm 3.000 đô la trong năm 2008 chẳng hạn, đóng góp IRA của bạn không thể vượt quá $ 3.000. Nhưng nếu bạn ít nhất 50 tuổi vào cuối năm 2008, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la làm dự phòng bắt kịp, với khoản đóng góp tối đa là 6.000 đô la. Và hãy nhớ rằng bạn có thể đóng góp cho một IRA truyền thống hoặc Roth cho đến ngày 15 tháng 4th sau năm thuế.
Làm thế nào để chuyển đổi sang Roth IRA
Một chuyển đổi Roth được thực hiện bằng cách thực hiện chuyển tiền hoặc chuyển khoản. Với chuyển khoản, bạn chỉ đạo người được ủy thác IRA của bạn chuyển tiền của bạn vào một ngày nhất định. Nếu bạn thực hiện rollover, bạn sẽ nhận được séc phân phối từ IRA truyền thống và gửi nó đến tài khoản Roth mới. Điều này phải được thực hiện trong vòng 60 ngày hoặc bạn sẽ phải trả thuế cộng với một hình phạt bổ sung cho việc phân phối sớm. Phân phối IRA phải chịu thuế trong năm bạn nhận được. Vì vậy, nếu bạn nhận được phân phối vào ngày cuối cùng của năm 2008 và hoàn thành việc chuyển tiền trong vòng 60 ngày vào cuối tháng 2 năm 2009, ví dụ, giao dịch sẽ chịu thuế trong năm 2008.
Nếu bạn đủ điều kiện để chuyển đổi IRA truyền thống thành Roth trong năm nay, hãy xem xét các lợi ích cũng như hậu quả thuế ngay lập tức. Nếu bạn chờ đợi cho đến khi thị trường bắt đầu phục hồi, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội để được giảm giá lớn trên hóa đơn thuế hưu trí của bạn.
Hành chính
Cuộc khủng hoảng tài chính đã khiến bạn có một thế giới câu hỏi? Tại LivePerson.com, bạn có thể trò chuyện trực tuyến trực tuyến với hàng nghìn chuyên gia có câu trả lời quan trọng. Hiện nay.
Địa ốc; các quỹ tương hỗ và đầu tư; 401k; thay đổi nghề nghiệp và tư vấn; tiếp tục viết; tinh thần khởi nghiệp, khởi nghiệp và huy động vốn; kế toán; nhà bị tịch thu và tư vấn nợ.
Tôi rất vui vì bạn đang lắng nghe. Tìm một bản sao của chương trình này tại moneygirl.quickanddirtytips.com. Và nhận xét hoặc câu hỏi qua email của bạn luôn được chào đón tại [email protected].
Chi-Ching, đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Vì tình hình tài chính của mọi người khác nhau, podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp.
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock
Thêm lời khuyên từ Money Girl
