"Tôi đóng góp cho một 401 (k) tại nơi làm việc, nhưng công ty của chồng tôi không cung cấp một. Ông có thể đóng góp cho Roth IRA nếu thu nhập kết hợp của chúng tôi là hơn $ 175,000?"
Không nhận được bản tin Money Girl miễn phí? Đăng ký mẹo và lời khuyên về tiền!
ĐÁP: Bạn có thể đóng góp cho Roth IRA ở mọi lứa tuổi nếu bạn có khoản bồi thường chịu thuế (hoặc đã kết hôn với người nào đó) và thu nhập của bạn không vượt quá giới hạn hàng năm.
Đối với năm 2012, khoản đóng góp bạn có thể thực hiện cho Roth IRA bằng khoản bồi thường chịu thuế của bạn tối đa $ 5.000 hoặc $ 6,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Xem thêm: Sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth là gì?
Giới hạn thu nhập Roth IRA cho năm 2012
Dưới đây là các ngưỡng thu nhập Roth IRA cho năm 2012:
• $ 183,000 nếu quý vị nộp chung hoặc là một góa phụ hợp lệ (er)
• $ 125,000 nếu quý vị nộp đơn, chủ hộ gia đình, hoặc nộp đơn kết hôn riêng và quý vị không sống với người phối ngẫu của mình trong năm
• $ 10,000 nếu quý vị kết hôn với việc khai thuế riêng và quý vị đã sống với người phối ngẫu của mình vào bất cứ lúc nào trong năm
Nếu bạn tiếp cận các giới hạn, bạn vẫn có thể đóng góp cho Roth IRA, nhưng số tiền được loại bỏ hoặc giảm xuống khi MAGI của bạn nằm trong các phạm vi sau:
• Nộp chung hoặc là một góa phụ hợp lệ (er): $ 173,000 đến $ 183,000
• Độc thân, người đứng đầu hộ gia đình, hoặc kết hôn riêng biệt nộp đơn và bạn đã không sống với vợ / chồng của bạn trong năm: $ 110,000 đến $ 125,000
• Kết hôn nộp đơn riêng và bạn đã sống với người phối ngẫu của bạn bất cứ lúc nào trong năm: $ 0 đến $ 10,000
Điều quan trọng cần nhớ là những phần cắt giảm này dựa trên MAGI - không phải tổng thu nhập. Vì vậy, ngay cả khi thu nhập hộ gia đình của Susan là 175.000 đô la nằm trong phạm vi giai đoạn (giả sử cô ấy nộp thuế chung), MAGI của cặp vợ chồng có thể ít hơn.
Bạn có thể tìm MAGI của bạn cho các mục đích Roth IRA và số tiền đóng góp giảm xuống bằng cách sử dụng các bảng tính trong Ấn phẩm IRS 590: Sắp xếp Nghỉ hưu Cá nhân (IRA).
Xem thêm: Hướng dẫn của bạn về Roth IRA, Phần 1
Làm thế nào để rút tiền Roth IRA
Nếu bạn không chắc liệu thu nhập của mình có cho phép bạn đóng góp Roth IRA hay không, bạn luôn có thể đóng góp trong suốt cả năm và sau đó rút lại nếu bạn phát hiện ra rằng bạn kiếm được quá nhiều để đủ điều kiện.
Bạn có cho đến ngày nộp thuế của bạn để đóng góp IRA cho năm trước. Ví dụ: bạn có cho đến giữa tháng 4 năm 2013 để đóng góp cho năm thuế 2012.
Bất kỳ đóng góp truyền thống hoặc Roth IRA (cộng với thu nhập) được rút vào hoặc trước ngày đến hạn (bao gồm cả phần mở rộng) được coi như là họ chưa bao giờ được đóng góp.
Điều đó có nghĩa là bạn có thể rút các khoản đóng góp sai trái được thực hiện cho Roth IRA và đặt chúng vào một IRA truyền thống thay thế. Không có hạn chế về thu nhập để đóng góp cho IRA truyền thống. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn hoàn thành việc rút tiền IRA Roth và đóng góp IRA truyền thống theo hạn chót nộp thuế của bạn.
Bạn được phép có cả IRA truyền thống và Roth. Bạn thậm chí có thể đóng góp cho cả hai trong cùng một năm miễn là tổng số tiền không vượt quá giới hạn cho phép của bạn. Ví dụ: nếu bạn dưới 50 tuổi, bạn có thể đóng góp $ 4.000 cho Roth IRA và 1.000 đô la cho một IRA truyền thống trong cùng một năm.
Các bài viết và tài nguyên khác mà bạn có thể thích:
Mẹo đầu tư: Làm thế nào và ở đâu để mở một IRA (cách dễ dàng)
Tư vấn tài chính sẽ khiến bạn giàu có
Quy tắc sử dụng IRA của vợ chồng
25+ Công cụ tài chính cá nhân tốt nhất
Chưa đăng ký podcast Money Girl miễn phí trên iTunes? Nhấp chuột ở đây để đăng ký !
Tiết kiệm hình ảnh lịch sự của Shutterstock. Thêm lời khuyên từ Money Girl
