Thuật ngữ "giá trị ròng" được ném xung quanh rất nhiều như là một giá trị tài chính thiết yếu mà bạn nên chú ý đến.
Thật vậy, nó là một số liệu mà bạn nên có một kiến thức mơ hồ. Nhưng có lẽ không phải vì những lý do bạn đang suy nghĩ.
Nó có thể là một chút sai lầm.
Trước khi tôi hiểu được lý do tại sao, đầu tiên hãy xem xét cách tính giá trị thực của bạn theo nghĩa truyền thống.
Cách tính giá trị thực của bạn
Tính toán giá trị thực của bạn hơi giống như tính toán ngân sách cá nhân của bạn.
Ở một bên của phương trình, bạn có những thứ tốt. Với ngân sách, đó là thu nhập. Với giá trị thực của bạn, đó là tài sản của bạn.
Ở phía bên kia của phương trình, bạn có những thứ xấu. Với ngân sách, đó là chi phí. Với giá trị thực của bạn, đó là trách nhiệm của bạn.
Điều gì đi vào mỗi cột?
Tài sản
- Tài sản của bạn thường bao gồm:
- Giá trị gia đình: Nhà của bạn đáng giá bao nhiêu trên thị trường
- Tiền mặt: Kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, tiền mặt
- Tài khoản hưu trí: Tổng giá trị của 401K, IRA’s
- Tài khoản đầu tư không nghỉ hưu: tài khoản đầu tư cá nhân
- Tài sản khấu hao: Giá trị thị trường của xe bạn và tài sản cá nhân khác (trừ nhà)
Nợ phải trả
Nợ phải trả của bạn bao gồm:
- Nợ vay thế chấp / Vốn chủ sở hữu nhà
- Nợ vay sinh viên
- Nợ vay tự động
- Nợ thẻ tín dụng
- Bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào khác
Giá trị ròng là gì?
Định nghĩa về giá trị thực là tổng giá trị của những gì bạn có giá trị trên giấy với các loại được liệt kê ở trên như hướng dẫn. Sau khi bạn đã thực hiện điều đó:
Giá trị ròng = tổng tài sản - tổng nợ phải trả
Mint.com sẽ gửi email cho bạn giá trị thực của bạn hàng tuần, nếu bạn muốn làm cho nó thực sự dễ dàng.
Nhưng đó có phải là điều bạn nên lo lắng không?
Tại sao nó có thể là sai lầm
Nhiều người nghĩ rằng giá trị thực là đồng nghĩa với khả năng nghỉ hưu của họ. Để làm điều đó mở ra tiềm năng cho thảm họa.
Tại sao?
Bạn cần một nơi nào đó để sinh sống. Trừ khi bạn có kế hoạch giảm mạnh nhà của bạn khi bạn nghỉ hưu hoặc chuyển đến một phần rẻ hơn nhiều của đất nước hoặc thế giới, vốn chủ sở hữu nhà của bạn hoàn toàn không liên quan đến khả năng nghỉ hưu của bạn.
Cũng không liên quan là giá trị của phương tiện, đồ trang sức và tài sản cá nhân khác của bạn - trừ khi bạn định bán tất cả.
Và một danh mục thứ ba không liên quan, nếu bạn có kế hoạch về hưu sớm, là tài khoản hưu trí thực tế của bạn! Nếu bạn dự định rút tiền trước tuổi 59 và 1/2, bạn sẽ bị phạt nặng và bị đánh thuế trong nhiều trường hợp. Khi bạn bật 59 và 1/2, tuyệt đối, những thứ này sẽ được coi là tài sản. Nhưng cho đến lúc đó? Tôi sẽ không làm điều đó.
Đừng đánh giá trị giá trị ròng khi nghỉ hưu trừ phi bạn có kế hoạch thay đổi quyết liệt khi nghỉ hưu.
Trong thực tế, có một cách để làm cho giá trị ròng dễ sử dụng hơn.
Thế nào là tốt?
Không nhiều, phải trung thực. Đó là một từ tài chính được đánh giá cao.
Tuy nhiên, có TÔN giá trị trong việc vạch ra tài sản và các khoản nợ của bạn để có được thông tin chi tiết về tài chính có thể hành động.
Ví dụ: nếu sau khi lập bản đồ tài sản và nợ của bạn, bạn nhận ra rằng bạn có tối đa 20.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm và bạn có 10.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng mà bạn đang trả 12% lãi suất, đó có thể là một cái nhìn sâu sắc có giá trị hành động trên.
Liệu cái nhìn sâu sắc đó có liên quan gì đến “giá trị ròng” hay không. Không.
Tính toán giá trị thực của bạn chỉ để tính toán nó có thể có một số giá trị nếu mục tiêu của bạn là để làm cho đồng nghiệp của bạn tại câu lạc bộ du thuyền địa phương cảm thấy không đáng kể. Nếu không, giá trị sẽ được vạch ra trong tài sản và nợ của bạn.
