Điểm Vantage của bạn là gì?

Trong trường hợp bạn không bị nhầm lẫn bởi vô số các công ty báo cáo tín dụng và điểm tín dụng khác nhau, đây là một điều nữa để chiêm ngưỡng: VantageScore. Điểm số này được tạo ra bởi một nỗ lực kết hợp của ba văn phòng tín dụng lớn - Experian, TransUnion và Equifax. Mặc dù VantageScore đã được khoảng từ tháng ba năm 2006, người tiêu dùng có xu hướng ít biết về nó hơn so với đối thủ cạnh tranh trực tiếp của nó, số điểm FICO. Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một hướng dẫn về nguồn gốc và chức năng của VantageScore.

Tại sao điểm số được tạo ra?

Kể từ khi Hội chợ Công bằng Isaac tạo ra điểm số FICO vào những năm 1970, nó đã thống trị thế giới cho vay tài chính. Điểm số FICO được các ngân hàng sử dụng để đánh giá rủi ro của người tiêu dùng trong khoảng 75% các quyết định liên quan đến thế chấp. Nếu bạn đang vay tiền, một đại lý ngân hàng, cửa hàng hoặc xe hơi có nhiều khả năng sẽ không tăng điểm số FICO của bạn. Vậy tại sao các văn phòng tín dụng lớn lại quan tâm đến việc tạo Điểm Vantage?

Đơn giản chỉ cần đặt, các văn phòng tín dụng nhìn thấy phòng để tạo ra lợi nhuận. Mỗi lần một ngân hàng hoặc người cho vay đến một phòng tín dụng và yêu cầu một điểm tín dụng, văn phòng phải chạy thông tin của bạn thông qua mô hình FICO. Phòng tín dụng được ngân hàng hoặc người cho vay trả tiền cho công việc này. Nhưng họ cũng phải trả cho Fair Isaac để sử dụng mô hình của nó. Các văn phòng tín dụng đang cố gắng cắt giảm Fair Isaac ra khỏi thỏa thuận bằng cách tạo ra điểm số của riêng họ - VantageScore. Điểm số FICO thống trị thị trường, vì vậy nếu Vantage có thể cạnh tranh, nó có thể có nghĩa là tiền nghiêm trọng.

Nó được tính như thế nào?

Ba văn phòng tín dụng đã tạo ra VantageScore cùng nhau, vì vậy tất cả họ đều sử dụng cùng một mô hình để tính toán điểm số của bạn. Tuy nhiên, điểm số của bạn vẫn có thể khác nhau đôi chút giữa các văn phòng vì đôi khi chúng có thông tin khác nhau về các báo cáo tín dụng của họ. Trong khi FICO đánh giá một người vay dựa trên năm thành phần, Vantage sử dụng sáu thành phần. Các văn phòng tín dụng nhấn mạnh rằng các yếu tố họ chọn để cân nhắc làm cho mô hình của họ đáng tin cậy hơn và có thể đoán trước được. Dưới đây là các thành phần cùng với trọng lượng tương đối mà chúng chơi khi tính toán điểm số:

32% - Số lượng tài khoản và yêu cầu tín dụng đã mở gần đây.
23% - Lịch sử thanh toán.
15% - Tỷ lệ phần trăm của số tiền tín dụng được sử dụng hoặc nợ trên các tài khoản - Vantage gọi việc sử dụng này.
13% - Số tiền của số dư báo cáo gần đây.
10% - Độ dài và loại tín dụng.
7% - Số tiền tín dụng có sẵn.

Các văn phòng tín dụng cũng cho biết thang điểm của họ tốt hơn và dễ hiểu hơn bởi vì nó gần giống với các điểm thư bạn nhận được ở trường. Trong khi FICO dao động từ 300 đến 850, Vantage dao động từ 501 đến 990:

901-990 có nghĩa là tín dụng “A” hoặc Super Prime
801-900 có nghĩa là tín dụng “B” hoặc Prime Plus
701-800 có nghĩa là tín dụng “C” hoặc Prime
601-700 có nghĩa là tín dụng “D” hoặc Non-Prime
501-600 có nghĩa là tín dụng “F” hoặc rủi ro cao

Tôi có thể lấy điểm Vantage ở đâu?

Bây giờ bạn biết tất cả về VantageScore, bạn có thể tò mò nơi bạn đứng trên quy mô. Mặc dù người cho vay có thể yêu cầu VantageScore từ một trong ba công ty tín dụng lớn, nhưng nó không hoàn toàn có sẵn cho người tiêu dùng. Theo như chúng tôi có thể nói, chỉ Experian cho phép người tiêu dùng để có được VantageScore của họ như là một sản phẩm độc lập. Nó có thể được giấu trong một gói được cung cấp bởi Equifax hoặc TransUnion, nhưng những văn phòng tín dụng này chắc chắn không tiếp thị sản phẩm.