Để giúp bạn chịu trách nhiệm về tài chính của mình trong năm 2010, chúng tôi sẽ giải quyết năm trụ cột tài chính cá nhân, mỗi lần một trụ cột. Vì vậy, bài đăng này là bài đầu tiên trong loạt bài gồm năm phần. Mỗi chủ đề sẽ giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững mạnh bằng cách đặt mục tiêu, tiết kiệm, đầu tư, được bảo hiểm hợp lý và giảm thuế của bạn. Chủ đề chúng ta sẽ đề cập đến hôm nay là về việc đặt mục tiêu tài chính.
Làm thế nào để cải thiện tài chính của bạn trong năm 2010
Bước đầu tiên để tạo ra mục tiêu tài chính cho một năm mới là đánh giá năm cũ. Hãy tự hỏi mình điều gì đã xảy ra và điều gì đã xảy ra trong 12 tháng qua. Có thể bạn đã không tiết kiệm được nhiều cho quỹ khẩn cấp như bạn đã lên kế hoạch. Có lẽ bạn đã thất nghiệp một thời gian và đã thực sự đứng sau việc thanh toán hóa đơn của bạn. Bây giờ là lúc để làm cho hòa bình với quá khứ và để có được nghiêm túc về việc tạo ra một tương lai tài chính tốt hơn.
Quyết định điều bạn muốn đạt được trong cả ngắn hạn và dài hạn. Ví dụ: mục tiêu ngắn hạn tốt có thể là thanh toán thẻ tín dụng hoặc để tiết kiệm tiền để bắt đầu kinh doanh bán thời gian. Nếu bạn muốn tiết kiệm 3.000 đô la trong suốt một năm, bạn có thể phá vỡ mục tiêu đó thành số tiền có thể quản lý như 250 đô la một tháng, 58 đô la một tuần hoặc 8,22 đô la một ngày. Một mục tiêu dài hạn xứng đáng là liên tục tài trợ một quỹ hưu trí hoặc có lẽ để tiết kiệm cho giáo dục của một đứa trẻ. Tôi đã tạo ba bước hành động trong bài đăng này để giúp bạn tạo và hoàn thành các mục tiêu tài chính độc đáo của mình.
Bước hành động # 1: Tạo báo cáo có giá trị thực
Bước đầu tiên là đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn bằng cách tạo ra một tuyên bố giá trị ròng. Bạn có thể tính toán nó trên giấy, trong một chương trình phần mềm, hoặc trong một bảng tính máy tính. Việc tính toán giá trị thực của bạn không khó; nó chỉ mất một ít thời gian để thu thập và ghi lại chính xác tất cả thông tin của bạn. Bạn chỉ cần thêm tất cả các tài sản của bạn và trừ tất cả các khoản nợ của bạn. Số kết quả (cho dù đó là số dương hay âm) là giá trị thực của bạn.
Tài sản là những thứ bạn sở hữu có giá trị, chẳng hạn như bất động sản, xe hơi, đồ trang sức, điện tử, tiền mặt trong ngân hàng, khoản đầu tư và tài khoản hưu trí.
Nợ phải trả, mặt khác, là số dư còn lại trên các khoản nợ của bạn, chẳng hạn như thế chấp, khoản vay mua xe hơi hoặc thẻ tín dụng.
Việc tính toán giá trị thực của bạn sẽ là một phần không thể thiếu trong việc thiết lập các mục tiêu tài chính vì đó là một dấu hiệu cho thấy sức khỏe tài chính tổng thể của bạn. Khi giá trị ròng của bạn tăng lên từ một năm đến năm tiếp theo, bạn có thể tự vỗ về phía sau. Giá trị thực cao hơn có nghĩa là bạn đã tăng tài sản, giảm nợ hoặc thực hiện cả hai. Đó là dấu hiệu cho thấy bạn đã trở nên khỏe mạnh - ít nhất là theo nghĩa tài chính. Nhưng nếu giá trị thực của bạn đang giảm, một trong những mục tiêu của bạn là loại bỏ hoặc giảm nợ của bạn.
Bước hành động # 2: Tạo ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu
Sau khi xem xét những gì bạn muốn hoàn thành và phân tích bức tranh lớn về tài chính của bạn, bước hành động thứ hai trong cài đặt mục tiêu là đi sâu vào chi tiết về cách làm cho nó xảy ra. Điều đó được thực hiện bằng cách tạo kế hoạch chi tiêu, còn được gọi là ngân sách. Một kế hoạch chi tiêu là nơi cao su đáp ứng con đường tài chính, vì vậy để nói chuyện. Bạn biết khoan: bạn liệt kê tất cả các nguồn thu nhập của bạn và mỗi loại chi phí của bạn. Nó giúp bạn tham khảo lại ít nhất ba tháng trong lịch sử chi tiêu trước đây của bạn, vì vậy bạn có thể thấy nơi bạn đã tiêu tiền của mình.
Bạn phải thêm mục tiêu tài chính vào kế hoạch chi tiêu của mình. Ví dụ: nếu một trong các mục tiêu của bạn là đóng góp số tiền tối đa - $ 5,000 - cho IRA, bạn sẽ cần phân bổ $ 415 mỗi tháng cho mục đích đó trong kế hoạch của bạn. Điều đó có thể buộc bạn phải cắt giảm các loại chi tiêu khác như giải trí hoặc ăn uống. Một nguyên tắc tốt là chi tiêu không quá 85% thu nhập của bạn vào chi phí sinh hoạt, chẳng hạn như nhà ở, cửa hàng tạp hóa và quần áo. Số tiền đó tiết kiệm 15% cho các khoản tiết kiệm, đầu tư hoặc các mục tiêu đặc biệt khác của bạn.
Nhân tiện, audiobook mới nhất của tôi, 10 bước cho một cuộc sống miễn phí nợ của Money Girl có toàn bộ các chương dành riêng cho việc tạo ra một tuyên bố giá trị ròng và một kế hoạch chi tiêu. Để biết thêm thông tin, hãy tải xuống bản sao tại Audible.com, Amazon.com hoặc trong cửa hàng iTunes. Ngoài ra, ở cuối bài đăng này là các liên kết đến các trang tính có thể giúp bạn tạo báo cáo và ngân sách giá trị thực của mình.
Bước hành động # 3: Được tổ chức và duy trì tổ chức
Nếu bạn chưa thanh toán và thanh toán hóa đơn trực tuyến, tôi khuyến khích bạn thực hiện bước nhảy vọt điện tử trong năm 2010.
Khi bạn đã định hình kế hoạch chi tiêu để tính tất cả chi phí và mục tiêu tài chính của mình, bạn đã sẵn sàng cho bước hành động số ba - được tổ chức. Bạn có thể quản lý tiền của bạn và đáp ứng mục tiêu của bạn hiệu quả hơn nhiều khi ngôi nhà tài chính của bạn có trật tự tốt. Và điều đó không có nghĩa là chỉ được tổ chức vào tháng Giêng, nhân tiện; nó có nghĩa là được tổ chức tốt.
Tôi thực sự khuyên bạn nên làm tất cả việc quản lý tiền và ngân sách của bạn với phần mềm tài chính, như Quicken. Quicken Deluxe 2010 có giá $ 59,99 tại quicken.intuit.com và nó cũng đáng giá. Nhưng cũng có những chương trình miễn phí tốt, như GnuCash và AceMoney. Mint.com là một công cụ trực tuyến miễn phí để quản lý tiền và ngân sách mà bạn nên kiểm tra. Năm mới là thời điểm tuyệt vời để chuyển sang hệ thống máy tính.
Và nếu bạn chưa thanh toán và thanh toán hóa đơn trực tuyến, tôi khuyến khích bạn thực hiện bước nhảy vọt điện tử trong năm 2010.Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn miễn phí cho phép bạn thanh toán bất kỳ cá nhân hoặc doanh nghiệp nào bằng séc và thanh toán cho nhiều công ty bằng chuyển khoản điện tử trực tiếp. Bạn có thể đặt mục tiêu tài chính của mình vào tự động thí điểm bằng cách thiết lập chuyển tiền định kỳ và thanh toán. Tải xuống tất cả các giao dịch ngân hàng, hóa đơn thanh toán và thẻ tín dụng của bạn trực tiếp vào một số phần mềm và chương trình trực tuyến nhất định như Quicken Online, AceMoney và Mint.com. Nó không dễ dàng hơn thế!
Cần trợ giúp Đặt mục tiêu tài chính của bạn?
Dưới đây là một số suy nghĩ cuối cùng về việc đặt mục tiêu tài chính. Nếu bạn có vợ / chồng hoặc bạn đời, hãy cùng nhau tạo ra các mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn độc thân, hãy cân nhắc việc gặp gỡ bạn bè hoặc thành viên trong gia đình để nói về các quyết định về tiền của bạn trong năm tới. Bạn có thể thảo luận về các mục tiêu của mình trong bữa ăn tối, trong khi đi bộ hoặc trên một chặng đường dài ở đâu đó.
Nếu bạn không có ai đó mà bạn cảm thấy thoải mái khi nói chuyện, hoặc nếu bạn làm nhưng cũng muốn có hướng dẫn chuyên nghiệp, hãy đặt lịch hẹn với một kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Tôi đề nghị gặp gỡ với một cố vấn chỉ có lệ phí. Đó là một loại cố vấn tài chính không bao giờ chấp nhận hoa hồng cho các sản phẩm mà họ đề xuất. Nếu bạn không biết phải gọi ai, hãy yêu cầu giới thiệu từ bạn bè, đồng nghiệp hoặc truy cập napfa.org. NAPFA là viết tắt của Hiệp hội quốc gia về cố vấn tài chính cá nhân.
Cho dù bạn kiếm được bao nhiêu tiền, nếu bạn chi tiêu quá nhiều hoặc bỏ bê để tiết kiệm và đầu tư đủ để đạt được mục tiêu của mình, bạn sẽ luôn luôn đi lên ngắn. Đạt được mục tiêu tài chính của bạn đi xuống để lập kế hoạch cho tương lai, chi tiêu trong các phương tiện của bạn, và thực hành thói quen tài chính tốt. Đây là một Chúc mừng năm mới tài chính tất cả mọi người!
Một lần nữa, bài đăng này là bài viết đầu tiên trong loạt bài gồm năm phần về việc phụ trách tài chính của bạn vào năm 2010. Mỗi bài viết trong loạt bài về một cột tài chính cá nhân - đặt mục tiêu, tiết kiệm, đầu tư, được bảo hiểm và giảm thuế của bạn. Vui lòng nhấp vào các liên kết để đi đến các tập khác.
Hành chính
Tôi rất vui vì bạn đang đọc. Chi-Ching, đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Nhiêu tai nguyên hơn:
Dưới đây là một số hình thức hữu ích từ Viện tài chính: Bảng tính giá trị ròng (PDF) Bảng tính giá trị ròng (Excel) Bảng tính ngân sách (PDF) Bảng tính ngân sách (Excel) Biểu mẫu theo dõi ngân sách (Excel)
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
