Đây là câu hỏi của người nghe có tên Bình:
Tôi cần một số lời khuyên về tài khoản 401 (k) của tôi. Tôi đang ở độ tuổi 20. Tôi vừa từ chức và chuyển đến châu Á. Tôi tự hỏi điều gì là tốt nhất để làm với tài khoản 401 (k) của tôi? Tôi chỉ có khoảng 1.000 đô la trong đó.
Cảm ơn, Bình. Tôi đánh giá cao câu hỏi của bạn! Một trong những tính năng tuyệt vời của kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401 (k) phổ biến, là chúng có thể di động. Điều đó có nghĩa là bạn có thể lấy tiền của bạn với bạn khi bạn rời khỏi công việc. Trước khi tôi cung cấp cho bạn các tùy chọn cho việc cần làm với số tiền 401 (k) của bạn, tôi sẽ cung cấp cho bạn tổng quan ngắn gọn về ba loại kế hoạch 401 (k) khác nhau. Loại kế hoạch bạn có, các điều khoản của tài liệu kế hoạch, cũng như số tiền đầu tư đã đạt được hoặc bị mất, sẽ xác định số tiền thực tế mà bạn có thể mang theo bên mình.
Các loại khác nhau của kế hoạch 401 (k) là gì?
Ba loại khác nhau của 401 (k) s là các kế hoạch truyền thống, an toàn, và SIMPLE. Mỗi một cho phép một chủ nhân để khấu trừ tiền từ tiền lương của bạn, trước khi các loại thuế được lấy ra, và gửi nó vào tài khoản hưu trí của bạn. Cả ba loại 401 (k) cũng cho phép chủ nhân của bạn đóng góp tiền công ty vào tài khoản của bạn. Điều đó có thể được thực hiện như các quỹ phù hợp hoặc quỹ chia sẻ lợi nhuận, chẳng hạn.
Gói truyền thống 401 (k)
Vì vậy, chúng ta hãy thảo luận về cách ba loại gói khác nhau. Với một 401 (k) truyền thống, một chủ nhân có thể tạo ra một lịch trình bắt đầu cho những đóng góp họ thực hiện cho tài khoản của bạn. Lịch thi đấu chỉ đơn giản là lịch trình thể hiện thời gian bạn phải làm việc cho một công ty trước khi bạn được hưởng một cách hợp pháp số tiền họ đã đóng góp cho bạn. Một lịch trình khởi đầu điển hình có thể là 20% sau hai năm phục vụ, 40% sau ba năm phục vụ, và lên đến 100% sau 6 năm phục vụ. Vì vậy, giả sử bạn đã làm việc cho một công ty có lịch trình ủy quyền này trong hai năm. Trong thời gian đó bạn đã đóng góp 2.000 đô la và chủ lao động của bạn đã đóng góp 1.000 đô la trong các quỹ phù hợp. Bất kể bạn có loại 401 (k) nào, bạn luôn được nhận đầy đủ tiền mà bạn đóng góp từ tiền lương của bạn. Vì vậy, bạn sẽ được phép nhận tiền của bạn (2.000 đô la) cộng với phần được ủy quyền của bạn, đó là 20% của 1.000 đô la hoặc 200 đô la. Vì vậy, tổng cộng $ 2,200, cộng với bất kỳ khoản đầu tư nào hoặc trừ đi bất kỳ khoản lỗ đầu tư nào vào số tiền đó.
Gói an toàn 401 (k)
Loại thứ hai của 401 (k) - kế hoạch bến cảng an toàn - tương tự như kế hoạch truyền thống, ngoại trừ việc nó không cho phép đưa ra lịch trình phù hợp với công ty. (Tuy nhiên, một số tài liệu kế hoạch có thể thực hiện ủy quyền cho các quỹ chia sẻ lợi nhuận.) Các khoản đóng góp phù hợp do người sử dụng lao động cung cấp hoàn toàn được trao khi chúng được tạo ra, do đó nhân viên có thể xem xét an toàn. Bất kể bạn làm việc cho một công ty bao lâu, với một kế hoạch an toàn, bạn được hưởng 100% của tất cả các quỹ được kết hợp với công ty ngoài khoản tiền của bạn, cộng hoặc trừ đi khoản lỗ đầu tư. Đối với cả hai bến cảng an toàn và các kế hoạch 401 (k) truyền thống, một nhân viên có thể đóng góp tối đa $ 16,500 cho năm 2009. Đối với những người từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm $ 5.500.
SIMPLE 401 (k) Gói cước
Loại cuối cùng của 401 (k) là kế hoạch SIMPLE, viết tắt của Kế hoạch đấu thầu khuyến khích tiết kiệm. Tuy nhiên, nó thực sự là một kế hoạch đơn giản cho một chủ nhân để quản lý. Các yêu cầu và quy định về giấy tờ được giảm đáng kể so với các kế hoạch bến cảng truyền thống và an toàn. Các kế hoạch SIMPLE đã được tạo đặc biệt cho các doanh nghiệp nhỏ hơn với ít hơn 100 nhân viên. Sự cân bằng là nó cung cấp sự linh hoạt về tài chính ít nhất cho người sử dụng lao động, bởi vì họ được yêu cầu về mặt pháp lý để đóng góp cho tất cả nhân viên đủ điều kiện. Nó tương tự như kế hoạch an toàn của bến cảng, bởi vì những đóng góp của chủ nhân luôn được trao đầy đủ. Số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho một SIMPLE 401 (k) cho năm 2009 là $ 11.500. Và nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm $ 2,500.
Làm gì với 401 (k) của bạn khi bạn rời khỏi công việc
Bây giờ hãy quay lại câu hỏi của Bình về việc phải làm gì với 401 (k) của bạn khi bạn đi làm. Khi bạn không còn công ty làm việc nữa, có bốn tùy chọn. Họ áp dụng cho dù bạn từ chức, bị sa thải, hoặc bị kéo ra khỏi an ninh văn phòng! Hai trong số các tùy chọn là rất tốt, và hai trong số đó là khủng khiếp. Tôi sẽ bắt đầu với những thứ khủng khiếp.
Lựa chọn tồi tệ nhất cho số tiền 401 (k) của bạn là để lại nó với chủ nhân cũ của bạn. Đó là bởi vì các công ty hoàn toàn có thể thay đổi kế hoạch nghỉ hưu của họ hoặc thậm chí không hoạt động kinh doanh, và bạn sẽ không lặp lại những gì đang diễn ra. Bạn có thể cần phải để lại tiền của bạn ở đó trong một thời gian ngắn, nhưng nó không bao giờ là một ý tưởng tốt để cho bất cứ ai kiểm soát tiền của bạn bất kỳ thời gian dài hơn là hoàn toàn cần thiết.
Lựa chọn thứ hai cho số tiền 401 (k) của bạn là rút toàn bộ hoặc một phần ra khỏi kế hoạch. Nếu bạn rút tiền không đủ điều kiện trước khi bạn đến tuổi nghỉ hưu chính thức là 59½, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cộng với 10% phạt trên số tiền đó (hãy xem tập này để tìm hiểu về các tình huống rút tiền sớm đủ điều kiện và không bị phạt). Trừ khi bạn đang phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng tài chính nghiêm trọng, trong đó bạn không có lựa chọn nào khác ngoài việc rút tiền 401 (k) của bạn, nó chỉ là không đáng!
Nếu bạn đặt một công việc mới cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu, một lựa chọn tốt là thực hiện chuyển đổi từ kế hoạch cũ sang gói mới của bạn ngay sau khi bạn đủ điều kiện tham gia. Nhưng nếu bạn không có một công việc mới trong tầm mắt, hoặc nếu bạn sẽ tự làm chủ, lựa chọn tốt nhất cho 401 (k) của bạn là thực hiện tái đầu tư vào IRA hoặc Sắp xếp Hưu trí Cá nhân. Đó là những gì tôi đề nghị cho Bình. Thật dễ dàng để mở IRA thông qua một môi giới trực tuyến như etrade.com hoặc ingdirect.com.
Nhưng điều quan trọng là phải thực hiện chính sách nghỉ hưu một cách chính xác - vi phạm các quy tắc có nghĩa là phải trả các khoản thuế và mức phạt cao. Vì vậy, hãy tham gia lại với tôi vào tuần tới khi tôi sẽ cung cấp cho bạn thông tin và mẹo cụ thể hơn về cách thực hiện lại kế hoạch nghỉ hưu một cách chính xác.
Hành chính
Ngoài ra hãy chắc chắn tham gia chương trình Rút thăm Sinh nhật Dinh dưỡng Diva để có cơ hội giành được một trong tám giải thưởng tuyệt vời, bao gồm quà tặng từ Soda Stream, thanh năng lượng được thiết kế tùy chỉnh từ Youbars.com và sách miễn phí! Chỉ cần đi đến phần Diva Dinh dưỡng tại quickanddirtytips.com - nhưng vội vàng, người chiến thắng sẽ được vẽ vào ngày 1 tháng 8st của năm 2009.
Tôi rất vui vì bạn đang lắng nghe. Chi-Ching, đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Nhiêu tai nguyên hơn:
Biểu đồ Rollover IRS
Money Girl 111: Quy tắc IRA và sống ở nước ngoài
Mẫu thống kê tài chính cá nhân của Money Girl PDF
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
