Câu hỏi nổi bật nhất trong Trung tâm tư vấn tín dụng, diễn đàn của Credit Karma cho người tiêu dùng đặt câu hỏi và đăng câu trả lời về các chủ đề liên quan đến tín dụng, là, “Làm cách nào để tăng điểm số tín dụng của tôi?” Nhưng một câu hỏi hay hơn để hỏi đầu tiên là, "Điều gì có thể giữ điểm số tín dụng của tôi trở lại?"
Có thể bạn đã từng nghe đến tất cả các lời khuyên về cách thức loại bỏ điểm tín dụng kém, chẳng hạn như thanh toán đúng hạn và trả hết nợ. Tuy nhiên, lời khuyên này giả định bạn biết điều gì cần khắc phục về tín dụng của bạn. Điều gì xảy ra nếu bạn không có nhiều nợ hoặc bạn đã trả đúng hạn, và vẫn không có điểm tín dụng tốt hơn? Sự thật là, nhiều người tiêu dùng thậm chí không nhìn vào báo cáo tín dụng của họ, hãy để một mình hiểu được điểm tín dụng của họ và làm thế nào để cải thiện các khía cạnh cụ thể của sức khỏe tín dụng của họ.
Hãy quay lại đây một bước. Thay vì ném các mẹo chung và các bước vào bạn, hãy bắt đầu với việc tìm ra các bước phù hợp để mang lại điểm tín dụng cụ thể của bạn.
Bước # 1, Hãy xem xét tín dụng của bạn: Bạn có thể đã biết điểm tín dụng của bạn, nhưng bạn có biết làm thế nào bạn có số đó ở nơi đầu tiên? Quay lại báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể nhận miễn phí tại AnnualCreditReport.com, để kiểm tra tình trạng sức khỏe tín dụng của bạn. Hoặc bạn có thể xem Thẻ Báo cáo Tín dụng của bạn trên Tín dụng Karma, đây là một bản chụp miễn phí báo cáo tín dụng của bạn tóm tắt báo cáo của bạn thành các thành phần quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Bước # 2, Xác định các vấn đề về tín dụng: Có hơn 200 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Mặc dù chúng tôi không thể giải quyết tất cả, danh sách kiểm tra này giải thích các thành phần chính của điểm tín dụng của bạn, như được xếp loại trong Thẻ báo cáo tín dụng để giúp bạn xác định các vấn đề cần tập trung vào:
- Sử dụng tín dụng mở: Thẻ báo cáo tín dụng tính phần trăm sử dụng tín dụng của bạn, nghĩa là tổng số nợ thẻ tín dụng bạn đã chia cho tổng hạn mức tín dụng có sẵn trên tất cả các thẻ tín dụng. Nếu bạn đang cố gắng vượt quá tỷ lệ sử dụng 30% được đề xuất, bạn đang thừa kế tín dụng, điều này có thể khiến bạn dễ bị tín dụng kém hơn.
- Lịch sử thanh toán đúng hạn: Mặc dù chỉ thanh toán thời gian và thanh toán nhất quán mới có thể cải thiện thành phần này, điều quan trọng là bạn phải hiểu chính xác các yếu tố lịch sử thanh toán vào điểm tín dụng của mình như thế nào. Sự so sánh của người dùng Credit Karma cho thấy người dùng có lịch sử thanh toán 100% có điểm số tín dụng trung bình là 706, trong khi người dùng có lịch sử thanh toán đúng 98% có điểm trung bình là 628 và người tiêu dùng có lịch sử thanh toán 96% trở xuống có số điểm tín dụng trung bình là 571. Điều này cho thấy thậm chí là một - một khoản thanh toán trễ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu lịch sử của bạn cho thấy một xu hướng của các khoản thanh toán trễ, phá vỡ thói quen đó là ưu tiên hàng đầu.
- Tuổi trung bình của các hạn mức tín dụng mở: Lịch sử cũ của bạn càng tốt. Thành phần này sẽ ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng của bạn miễn là bạn không đóng bất kỳ tài khoản cũ nào. Kiểm tra trên báo cáo tín dụng của bạn để xem thẻ tín dụng lâu đời nhất của bạn là gì để bạn nhớ mở nó và ở trạng thái tốt.
- Tổng số tài khoản: Tổng số tài khoản của bạn là thước đo mức độ tin cậy của bạn, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn cần mở nhiều thẻ tín dụng để có tín dụng lớn. Không chỉ có bao nhiêu tài khoản tín dụng mà còn là loại tín dụng. Một sự kết hợp đa dạng của tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, cho vay tự động, thế chấp, khoản vay cá nhân, cho biết người cho vay rằng bạn có thể quản lý tín dụng của tất cả các kích thước và loại. Kiểm tra kết hợp tín dụng của riêng bạn.
- Yêu cầu khó khăn: Mỗi cuộc điều tra khó khăn, xảy ra khi người cho vay hoặc tổ chức phát hành lấy báo cáo tín dụng của bạn, đánh dấu một vài điểm khỏi điểm tín dụng của bạn. Quét lịch sử của bạn và đảm bảo rằng bạn không có thói quen xấu khi đăng ký nhiều tín dụng tại một thời điểm, điều này sẽ tăng thêm thiệt hại. Tuy nhiên, kéo điểm tín dụng của riêng bạn thông qua một trang web như Tín dụng Karma được coi là một yêu cầu mềm mại, và không làm hỏng tín dụng của bạn.
- Tổng nợ: Đây là một số liệu quan trọng của điểm tín dụng của bạn, và nói chung, trả hết nợ sẽ cải thiện điểm số tín dụng của bạn. Nhưng hãy nhìn vào món nợ của bạn, họ nợ bao nhiêu, bạn có loại gì. Các khoản nợ trả góp, như các khoản vay và thế chấp, được coi là "khoản nợ tốt" bởi vì họ có số tiền thanh toán và ngày trả nợ, và thanh toán cho họ hàng tháng sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn. Nợ thẻ tín dụng trở nên khó khăn vì nợ quay vòng của nó, có nghĩa là nó mang vào chu kỳ của tháng tiếp theo với lãi suất được thêm vào. Và không giống như khoản vay tự động hoặc thế chấp, nợ của bạn có thể tăng tùy thuộc vào chi tiêu hàng tháng của bạn. Ưu tiên các khoản nợ bạn có thể thanh toán trước; Tôi muốn đề nghị nợ thẻ tín dụng bởi vì các khoản thanh toán lãi suất của bạn sẽ khiến bạn mất nhiều tiền hơn với khoản nợ được thêm vào và trả hết nợ sẽ làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Bước # 3: Địa chỉ những gì có thể được giữ điểm số tín dụng của bạn Quay lại: Bây giờ bạn đã xem qua thẻ báo cáo tín dụng của mình, hy vọng bạn có ý tưởng tốt hơn về cách bạn có thể giúp điểm tín dụng của mình. Có thể bạn có tỷ lệ sử dụng cao và bạn cần phải quay số sử dụng thẻ tín dụng của mình hoặc có thể bạn nhận ra rằng bạn cần xử lý nợ thẻ tín dụng của mình một lần và cho tất cả, hoặc có thể điểm số tín dụng của bạn sẽ được hưởng lợi từ sự kết hợp tín dụng đa dạng hơn.Bạn thậm chí có thể mô phỏng cách một số hành động nhất định sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn với Trình mô phỏng tín dụng.
Tất nhiên, đây chỉ là đỉnh của tảng băng trôi. Nếu bạn biết những gì có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, con đường khó khăn để đi du lịch bây giờ là tìm ra các chiến lược để quản lý tín dụng của bạn để cải thiện nó. Credit Karma’s Tín dụng DIY Trợ giúp cột sẽ chạy hàng tháng để mang lại cho bạn các bước theo các bước để giải quyết các vấn đề liên quan đến tín dụng cụ thể.
Bước đầu tiên là tìm ra điều gì đang giữ điểm tín dụng của bạn; bây giờ là lúc để giải quyết những vấn đề đó ngay từ đầu để kiếm được tín dụng lành mạnh hơn.
Tín dụng Karma là người ủng hộ người tiêu dùng cho tín dụng! Chúng tôi là một dịch vụ quản lý tín dụng hoàn toàn miễn phí giúp gần 2 triệu người dùng tiết kiệm chi phí hàng ngày để có điểm tín dụng tốt bằng cách cung cấp điểm tín dụng miễn phí và rất nhiều công cụ giúp người tiêu dùng đặt tín dụng của mình để làm việc tốt hơn. Vui lòng truy cập trang web của chúng tôi tại https://www.creditkarma.com.