Q: Tôi đã ở một hội thảo về hưu nghỉ hưu gần đây tại nơi làm việc, nơi họ nói tôi có thể đóng góp tổng cộng 30.500 đô la cho Roth 401k và Roth IRA. Bạn có thể giải thích cách hoạt động và sự khác biệt giữa Roth 401k và Roth IRA là gì?
A: 401k là loại kế hoạch nghỉ hưu được quản lý bởi một nhà tuyển dụng hoặc được tạo ra bởi một người tự làm chủ. Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân hoặc IRA là một kế hoạch được tạo và quản lý bởi một cá nhân.
Dưới đây là tổng số tiền bạn có thể đóng góp cho cả hai loại kế hoạch nghỉ hưu cho năm 2015:
- 401k (truyền thống hoặc Roth): $ 18.000 (hoặc $ 24,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên)
- IRA (truyền thống hoặc Roth): $ 5,500 (hoặc $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên)
Bạn sẽ nhận thấy rằng nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp tổng cộng $ 30,500 ($ 24,000 + $ 6,500). Nếu bạn trẻ hơn, bạn có thể đóng góp tổng cộng 23.500 đô la đến 401 nghìn đô la và một IRA.
Bây giờ, hãy nói về ý nghĩa của việc có tài khoản Roth. Sự khác biệt chính giữa tài khoản truyền thống và tài khoản Roth là cách tiền của bạn bị đánh thuế. Khi bạn bỏ tiền vào tài khoản hưu trí truyền thống, khoản đóng góp của bạn được thực hiện trên cơ sở tiền thuế. Sau đó, đóng góp của bạn và bất kỳ khoản thu nhập nào đều bị đánh thuế khi bạn rút tiền.
Với bất kỳ loại tài khoản Roth, đóng góp của bạn được thực hiện trên cơ sở sau thuế. Nhưng không phải đóng góp và thu nhập của bạn đều bị đánh thuế khi bạn rút tiền trong tương lai.
Xem thêm: Cách Nhận Roth IRA?
Bạn có thể đóng góp vào một tài khoản truyền thống, một tài khoản Roth, hoặc kết hợp cả hai, lên đến giới hạn cho phép hàng năm. Ví dụ: bạn có thể đóng góp 2.000 đô la cho một IRA truyền thống và $ 3,500 cho Roth IRA trong cùng một năm, nếu bạn dưới 50 tuổi.
Tuy nhiên, Roth IRA có quy tắc đặc biệt giới hạn hoặc cấm người có thu nhập cao đóng góp. Ví dụ: nếu bạn là một người đóng thuế duy nhất, bạn không thể tham gia Roth IRA sau khi thu nhập tổng điều chỉnh đã sửa đổi của bạn đạt 131.000 đô la cho năm 2015.
Nhưng điều tuyệt vời về Roth 401k là không có giới hạn thu nhập nào! Vì vậy, bạn có thể tối đa ra một Roth 401k mỗi năm, không có vấn đề bao nhiêu bạn kiếm được. Mặt khác, cho dù bạn có thể tối đa một Roth IRA phụ thuộc vào thu nhập của bạn và tình trạng nộp thuế.
Các liên kết khác bạn có thể thích:
7 Ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào tài khoản hưu trí tại nơi làm việc
Hướng dẫn của bạn về Roth IRA, Phần 1
Quy tắc sử dụng IRA của vợ chồng
25+ Công cụ tài chính và năng suất tốt nhất
Kết nối với tôi trên web trên Facebook, Twitter và Google+
Nhấp vào đây để tải xuống 2 chương miễn phí của Di chuyển thông minh của Money Girls để làm giàu
Lấy cuốn sách tiền của cô gái!
Bạn đang tìm kiếm thêm lời khuyên về tiền hoặc một món quà tuyệt vời? Nhận một bản sao (hoặc một số!) Của Chuyển động thông minh của Money Girl để tăng trưởng phong phú. Nó cho bạn biết những gì bạn thực sự cần biết về tiền mà không làm bạn thất vọng với những gì bạn không biết. Nhận sách bìa mềm hoặc sách điện tử ngay hôm nay!
Doanh nhân trẻ bối rối hình ảnh lịch sự của Shutterstock. Thêm lời khuyên từ Money Girl
