Tại thời điểm nào chi phí chăm sóc sức khỏe trở nên quá nhiều cho một gia đình phải chịu đựng? Một nghiên cứu gần đây cho thấy rằng các gia đình phải vật lộn để trả một khi chi phí của họ đạt 3,5% thu nhập của họ. Tuy nhiên, nghiên cứu đó - được tiến hành chung giữa TransUnion Healthcare và Hệ thống Y tế Bờ biển phía Bắc LIJ - có định nghĩa chi phí khá cụ thể. Chúng ta hãy xem nghiên cứu đó nói gì.
Thứ nhất, điều quan trọng cần lưu ý là nghiên cứu này sử dụng tỷ lệ “cân bằng trách nhiệm bệnh nhân” (PRB) để điều chỉnh tổng thu nhập. Nghiên cứu sau đó quan sát ngưỡng mà tại đó các khoản thanh toán của bệnh nhân bắt đầu giảm dần. (Nói cách khác, điểm mà tại đó bệnh nhân không thể thanh toán hóa đơn bệnh viện của họ.) PRB chủ yếu đề cập đến chi phí bỏ túi của bệnh nhân, do đó tên. Vì vậy, trong khi nghiên cứu đề cập đến một loại chi phí cụ thể, PRB không nhất thiết phải đại diện cho mỗi đồng xu mà một gia đình chi cho y tế. Các chi phí khác có thể bao gồm phí bảo hiểm, tiền đồng trả và chi phí theo toa.
Tiếp theo, chúng ta cần lưu ý rằng nghiên cứu sử dụng tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI). AGI là một thuật ngữ IRS mô tả số tiền bạn kiếm được trong năm, với một vài điều chỉnh. (Những điều chỉnh này bao gồm các khoản khấu trừ cho học phí, tiền cấp dưỡng và một số khoản đóng góp tài khoản hưu trí nhất định.) Ví dụ: giả sử một gia đình cụ thể trong nghiên cứu đã rời bệnh viện với một hóa đơn trị giá 4.000 đô la. Chúng tôi cũng sẽ nói rằng gia đình này thu về 60.000 đô la mỗi năm và đóng góp 10.000 đô la cho các tài khoản hưu trí đủ điều kiện. Nghiên cứu sẽ tính chi phí của họ theo tỷ lệ phần trăm AGI bằng cách chia $ 4,000 cho $ 50,000 ($ 60,000 - $ 10,000) để đạt 8%.
Trong khi 3,5% có vẻ không nhiều, hãy nhớ rằng tính toán này chỉ xem xét trách nhiệm của bệnh nhân. Ba phần trăm một nửa AGI của gia đình ví dụ của chúng tôi là 1.750 đô la. Đó là một phần đáng kể của thu nhập sau thuế của gia đình đó, và có thể là một khoản tiền cho một hoặc một số chi phiếu lương. Bây giờ, hãy tưởng tượng việc bạn phải chịu chi phí đó một cách bất ngờ, và bạn có thể thấy lý do tại sao các gia đình có thể căng thẳng để thực hiện thanh toán.
Ngẫu nhiên, IRS có ý tưởng riêng về số tiền quá nhiều trong chi phí y tế: họ sẽ cho phép bạn khấu trừ chi phí y tế và nha khoa vượt quá 7,5% AGI của bạn. Đối với mục đích IRS, chi phí của bạn bao gồm phí cho học viên, thanh toán dịch vụ bệnh viện, chi phí thuốc theo toa, chi phí cho các chương trình giảm cân cho các bệnh cụ thể được chẩn đoán bởi bác sĩ, chăm sóc mắt, máy trợ thính, chó hướng dẫn cho người mù hoặc điếc, và thậm chí cả chi phí vận chuyển chủ yếu cho việc chăm sóc y tế. IRS thậm chí còn bao gồm chi phí vận chuyển và tham dự tại các hội nghị liên quan đến bệnh mãn tính của bệnh nhân. Nó cũng bao gồm phí bảo hiểm.
Đối với bất cứ ai tự hỏi điều này có ý nghĩa gì đối với bạn, dưới đây là một vài mẹo vặt quan trọng. Làm tốt nhất của bạn để đặt một số tiền đi mỗi payday. Mọi người đều cần một quỹ khẩn cấp, và chi phí y tế bất ngờ chỉ là một lý do tại sao. Tiếp theo, hãy xem lại mức độ phù hợp của riêng bạn để đảm bảo rằng bạn có tất cả mức độ phù hợp mà bạn cần và rằng bạn không thanh toán cho các dịch vụ mà bạn không sử dụng hoặc cần. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm của bạn, hãy xem xét các kế hoạch mà họ cung cấp. Nếu bạn mua bảo hiểm của riêng bạn, luôn luôn đảm bảo kiểm tra bảo hiểm của bạn mỗi lần trong một thời gian. Xem lại những gì bạn có và đối thủ cạnh tranh nào tính phí cho mức độ phù hợp tương tự. Điều này sẽ giúp bạn giữ được sự an tâm và nhiều tiền trong túi của bạn.