Tình hình thậm chí còn tồi tệ hơn cho những người ở các khu vực có nguy cơ. Trên toàn quốc, chỉ có 20% hộ gia đình có nguy cơ bị lũ lụt thực hiện bảo hiểm lũ lụt đầy đủ. Thông thường, những người duy nhất xem xét bảo hiểm lũ lụt là những người ở các khu vực có nguy cơ cao, khiến các công ty bảo hiểm gần như không thể thực hiện chính sách lũ lụt.
Một hệ thống bảo hiểm lành mạnh phụ thuộc vào những người đóng bảo hiểm, những người sẽ, trên một quy mô lớn, không bao giờ thực sự nộp đơn kiện. Các khoản phí bảo hiểm này cung cấp số vốn để thanh toán cho các khiếu nại được gửi bởi các cá nhân khác chịu thiệt hại do chính sách bảo hiểm. Nhưng trong trường hợp lũ lụt, số lượng người mua không đủ cao để trang trải chi phí cho các khiếu nại về thiệt hại.
Hãy tưởng tượng nếu những người duy nhất mua bảo hiểm y tế là những người có nguy cơ mắc các bệnh rất tốn kém. Đơn giản là sẽ không đủ tiền để trang trải chi phí. Đó là, nhiều hơn hoặc ít hơn, tình hình nhiều trong các khu vực dễ bị ngập lụt phải đối mặt với.
Xem xét bảo vệ lũ lụt
Nếu bạn là chủ nhà, có thể đáng để bạn xem xét bảo vệ lũ lụt. Theo Chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia (NFIP), thậm chí một vài inch lũ lụt có thể gây thiệt hại hàng ngàn đô la.
Năm ngoái, mức bồi thường thiệt hại do lũ lụt trung bình là 33.000 đô la và 25% tất cả các khiếu nại xảy ra ở các khu vực có nguy cơ thấp đến trung bình. Đối với các chủ nhà ở những khu vực có nguy cơ thấp đến trung bình như vậy, các chính sách chăn thường có sẵn thông qua NFIP. Các chính sách này cung cấp mức độ phù hợp cho nội dung và tòa nhà trong một chính sách với một mức giá, bắt đầu từ mức thấp 119 đô la mỗi năm.
Chủ nhà có nguy cơ cao
Đối với những chủ nhà sống trong các khu vực có nguy cơ cao, chính sách bảo hiểm lũ lụt được đánh giá tiêu chuẩn là lựa chọn duy nhất. Điều này có nghĩa là các công ty bảo hiểm tiềm năng sẽ xem xét các yếu tố rủi ro nhất định trước khi xác định tỷ lệ hàng năm của mức độ ngập lụt của bạn.
Theo NFIP, các yếu tố này bao gồm:
- Năm xây dựng được xây dựng
- Xây dựng người cư ngụ
- Tòa nhà có bao nhiêu tầng
- Nội dung của tòa nhà được lưu trữ ở đâu
- Nguy cơ lũ lụt có liên quan
- Trong các tòa nhà mới hơn, vị trí của tầng thấp nhất liên quan đến yêu cầu độ cao trên bản đồ lũ lụt
- Người được khấu trừ được khấu trừ và số tiền bảo hiểm của tòa nhà và nội dung
Nếu bạn sống trong khu vực có nguy cơ cao và thế chấp của bạn được bảo hiểm bởi FHA hoặc VA, bạn sẽ được yêu cầu mua bảo hiểm lũ lụt.
Bảo hiểm lũ lụt cho người thuê nhà và chủ sở hữu căn hộ
Mặc dù người thuê nhà thường không cần lo lắng về việc xây dựng phạm vi phủ sóng, nhưng bạn nên cân nhắc chính sách bảo hiểm nội dung. Bảo hiểm nội dung chỉ bắt đầu từ $ 39 mỗi năm trong các khu vực có nguy cơ thấp đến trung bình. Phí bảo hiểm ở các khu vực có nguy cơ cao khác nhau.
Các công ty bảo hiểm sử dụng các biến số tương tự để xác định phí bảo hiểm đầy đủ cho nội dung chỉ có mức độ phù hợp. Bởi vì các chính sách này không bao gồm thiệt hại cho ngôi nhà, và đảm bảo cho chủ hợp đồng về số lượng thiệt hại nhỏ hơn, phí bảo hiểm thấp hơn nhiều so với bảo hiểm toàn diện và nội dung.
Lời khuyên của chúng tôi là tương tự cho những người ở chung cư. Nếu bạn sở hữu đơn vị chung cư của bạn, nó không phải là không khôn ngoan để xem xét việc xây dựng và bảo hiểm nội dung. Người thuê nhà hoặc các đơn vị chung cư cũng nên xem xét bảo hiểm nội dung.
Các câu hỏi để hỏi về bảo hiểm lũ lụt
Khi đến lúc nói chuyện với một đại lý, hãy đến trang bị và sẵn sàng với bất kỳ câu hỏi nào bạn có liên quan đến các tùy chọn và yêu cầu của chính sách. NFIP gợi ý những điều sau đây:
- Tôi sống trong vùng lũ nào? Nguy cơ lũ lụt của tài sản của tôi là gì?
- Bảo hiểm lũ lụt có bắt buộc đối với tài sản của tôi không? Người cho vay có cần nó không?
- Ngay cả khi người cho vay của tôi không yêu cầu bảo hiểm lũ lụt, tôi vẫn cần nó?
- Tôi có đủ điều kiện cho Chính sách Rủi ro Ưa thích không?
- Cộng đồng của tôi có tham gia vào Hệ thống Xếp hạng Cộng đồng NFIP (CRS) không? Nếu vậy, nhà của tôi có hội đủ điều kiện được giảm giá CRS không?
- Điều gì sẽ và sẽ không được bảo vệ chống lại thiệt hại do lũ lụt?
- Chính sách bảo hiểm lũ lụt của tôi có được chính phủ liên bang ủng hộ không?
- Tôi nên nhận bao nhiêu bảo hiểm cho tòa nhà và nội dung của tôi?
- Tôi có những lựa chọn nào để giảm phí bảo hiểm?
- Tôi có cần phải biết thêm chi phí hoặc phí đại lý nào không?
- Chính sách của tôi có cung cấp Giá trị chi phí thay thế hoặc Giá trị tiền mặt thực tế không? Và sự khác biệt giữa hai là gì?
- Tôi nên gọi ai nếu tôi có khiếu nại về lũ lụt?
- Tôi có thể thanh toán cho chính sách của mình bằng cách nào?
- Chính sách của tôi sẽ được gia hạn như thế nào?
Nếu bạn sống trong một khu vực có nguy cơ cao, hãy thực hiện bất kỳ bước nào bạn có thể để hạn chế thiệt hại do lũ lụt. Giữ tài sản quý giá, chẳng hạn như nhạc cụ và điện tử, trên các tầng cao hơn trong nhà của bạn. Nếu điều này không thực tế, hãy nâng những tài sản này lên trên sàn nhà.
Khi cảnh báo lũ lụt đến, hãy di chuyển cello cổ của bạn lên bàn cà phê hoặc mặt quầy, chẳng hạn. Ngay cả khi bạn có bảo hiểm nội dung, nó luôn luôn thuận tiện hơn để hạn chế thiệt hại và tiết kiệm cho mình những rắc rối của một yêu cầu cao hơn và mua sắm để thay thế hàng hóa bị hư hỏng.