Theo một cuộc khảo sát được thực hiện bởi GOBankingRates, 62% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la tiền tiết kiệm. Điều này có nghĩa là nếu xảy ra tình trạng khẩn cấp tài chính, hơn một nửa người Mỹ không thể xử lý đơn giản bằng tiền mặt. Họ phải dựa vào tín dụng, vay tiền từ bạn bè / gia đình, hoặc thậm chí nhúng vào tài khoản hưu trí của họ để trang trải một trường hợp khẩn cấp tài chính.
Những số liệu thống kê này đáng báo động. Có một quỹ khẩn cấp là điểm khởi đầu để tự do tài chính và quản lý tiền âm thanh. Nó bảo vệ bạn về mặt tài chính trong trường hợp mất việc làm, một hóa đơn y tế lớn, sửa chữa xe bất ngờ và các chi phí ngoài kế hoạch khác.
Xây dựng quỹ khẩn cấp chỉ là khởi đầu. Đối với những người may mắn có được một lượng tiền khá lớn trong một ngày mưa, điều quan trọng là phải sử dụng nó vì những lý do chính đáng. Nếu bạn sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn cho các trường hợp không khẩn cấp, bạn đang đánh bại mục đích của việc có nó ngay từ đầu. Ở đây, chúng tôi đã vạch ra năm cách mọi người sử dụng sai mục đích khẩn cấp của họ và cách tránh chúng.
Những điều bạn không bao giờ nên sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn cho
Để trả tiền cho một kỳ nghỉ
Tất cả chúng ta đều muốn đi nghỉ mỗi giờ rồi. Nhưng loại chi phí này phải được thanh toán cố ý hơn; một kỳ nghỉ không phải là nhu cầu, đó là một mong muốn. Vì vậy, chi phí nên đi ra khỏi thu nhập tùy ý của bạn.
Nếu bạn hoàn toàn chắc chắn bạn muốn đi nghỉ tại một thời điểm cụ thể trong năm, bạn thậm chí có thể thiết lập một tài khoản tiết kiệm riêng biệt chỉ cho mục tiêu đó. Chỉ cần đăng ký với một ngân hàng cung cấp nhiều tài khoản phụ dưới dạng một tính năng. Capital One 360 thật tuyệt vời cho điều đó.
Nếu bạn gặp khó khăn khi tiết kiệm tiền vào quỹ khẩn cấp, bạn có thể cân nhắc cắt giảm chi tiêu cho kỳ nghỉ từ ngân sách của mình. Có rất nhiều cách để cung cấp cho bạn một ngày cuối tuần thư giãn (hoặc lâu hơn) mà không cần tốn nhiều tiền trên các chuyến bay và khách sạn. Bạn có thể có một staycation và thăm những nơi trong thành phố bạn đang sống. Bạn cũng có thể ghé thăm gia đình hoặc bạn bè gần đó, những người sẽ cho phép bạn ở lại với họ miễn phí.
Mua quà tặng
Theo một cuộc khảo sát được tiến hành bởi Liên đoàn bán lẻ quốc gia, người trung bình chi hơn 800 đô la cho quà tặng trong mùa lễ. Không ngạc nhiên khi số tiền này có thể khiến mọi người sử dụng mạng lưới an toàn tài chính của họ! Tuy nhiên, các quỹ khẩn cấp không dành cho quà tặng, rõ ràng là, không phải trường hợp khẩn cấp.
Với quà tặng, bạn cần lập kế hoạch trước. Nếu bạn biết bạn muốn mua quà cho một số người nhất định trong mùa lễ này, chỉ cần đặt ngân sách cho mỗi món quà. Sau đó, bạn có thể bắt đầu một tài khoản phụ tiết kiệm khác cho mục tiêu cụ thể đó. Chia mục tiêu cho bao nhiêu tháng cho đến khi bạn lên kế hoạch mua sắm. Đó là số tiền bạn nên nạp vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng.
Để đặt một khoản thanh toán xuống trên một trang chủ
Trong khi một ngôi nhà có thể là một khoản đầu tư lớn, bạn không nên sử dụng tiền quỹ khẩn cấp của mình để thực hiện thanh toán. Làm suy giảm quỹ khẩn cấp của bạn để đặt một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà thực sự có thể dẫn bạn vào rắc rối tài chính hơn. Có rất nhiều chi phí ẩn đi kèm với việc sở hữu một ngôi nhà - cụ thể là bảo trì. Quỹ khẩn cấp của bạn được sử dụng tốt hơn cho những chi phí đó sau khi bạn sở hữu nhà.
Như với tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hoặc quà tặng, thiết lập một tài khoản tiết kiệm riêng cho mục tiêu thanh toán xuống của bạn là cách tốt nhất để đi. Có thể mất nhiều thời gian hơn để mua ngôi nhà mơ ước của bạn, nhưng bạn sẽ chuẩn bị tài chính hơn theo cách này.
Để cho người khác mượn tiền
Quỹ khẩn cấp của bạn có sẵn để chi trả mọi trường hợp khẩn cấp cá nhân bạn có thể có. Nó không phải là một dự trữ cho những người khác để khai thác khi họ đang thấp tiền mặt hoặc nếu không cần một số tiền.
Trước khi bạn sử dụng quỹ khẩn cấp để giúp bạn bè hoặc thành viên gia đình, hãy xem xét tác động của nó đối với tài chính của bạn. Nếu bạn có một trường hợp khẩn cấp vào ngày mai, bạn sẽ vẫn có thể trang trải nó sau khi bàn giao số tiền đó?
Một nguyên tắc tốt là chỉ cho vay tiền bạn có thể đủ khả năng để mất. Quỹ khẩn cấp của bạn không phải là tiền bạn có thể đủ khả năng để mất. Nếu bạn có thu nhập tùy ý mà bạn không nhớ cho đi, hãy sử dụng nó để cho vay thay thế. Nếu không, bạn có thể muốn chỉ cho bạn bè hoặc thành viên gia đình của bạn theo hướng các nguồn lực khác, chẳng hạn như các khoản vay ngang hàng hoặc các khoản tín dụng từ một ngân hàng.
Nguồn: 5 Tỷ lệ cho vay cá nhân tốt nhất
Để trang trải chi phí hàng năm
Chi phí hàng năm mà bạn không lên kế hoạch có thể có vẻ giống như trường hợp khẩn cấp khi họ đến xung quanh, nhưng hãy thành thật: họ thực sự không như vậy. Chỉ vì chi phí xảy ra một lần mỗi năm không có nghĩa là bạn không thể lên kế hoạch chi tiêu. Ví dụ về chi phí hàng năm bao gồm bảo hiểm của người thuê nhà, thuế tài sản, phí thành viên câu lạc bộ kho bãi, phí chuẩn bị thuế và nhiều hơn nữa.
Có một vài cách để lên kế hoạch chi phí hàng năm. Đầu tiên là để tiết kiệm cho nó trong suốt cả năm. Chỉ cần chia chi phí cho 12 và tiết kiệm số tiền đó mỗi tháng vào một tài khoản tiết kiệm chuyên dụng. Khi hóa đơn hàng năm đến, bạn sẽ sẵn sàng trả tiền một cách dễ dàng!
Một cách khác để lên kế hoạch cho các khoản chi phí hàng năm là đưa số tiền của hóa đơn sang một bên sau khi được thanh toán.Nói cách khác, sau khi bạn thanh toán hóa đơn, hãy dành một lượng tiền tương tự trong tài khoản để bạn sẵn sàng thanh toán hóa đơn vào năm tới.
Câu hỏi để hỏi trước khi sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn
Bây giờ bạn đã biết vài lần khi bạn không nên sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn, dưới đây là ba câu hỏi bạn có thể tự hỏi trước khi nhúng vào tài khoản. Những điều này sẽ giúp bạn quyết định xem chi phí có thực sự là trường hợp khẩn cấp hay không và liệu bạn có thực sự nên sử dụng tiền của mình hay không.
- Chi phí này có bất ngờ không?
Một số điều trong cuộc sống không thể dự đoán được - giống như máy giặt của bạn bị hỏng hoặc vỡ. Đây là những thứ đáng khen bằng cách sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn.
Hãy tự hỏi mình câu hỏi: “Chi phí này có bất ngờ không?” Sau đó, hãy trung thực với chính mình về câu trả lời. Chỉ sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn cho những thứ bạn không thể lên kế hoạch.
- Chi phí này có khẩn cấp không?
Một số điều có thể bất ngờ nhưng không nhất thiết phải khẩn cấp. Giả sử bạn đang ngồi trong văn phòng nha sĩ và tìm ra bạn cần một thủ tục sẽ tốn một khoản tiền lớn. Bản năng đầu tiên của bạn có thể là sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn.
Nhưng trước khi bạn làm điều đó, hãy tìm hiểu chi tiết về chi phí. Bạn sẽ phải trả tiền trong ngày của thủ tục, hoặc bạn sẽ nhận được một hóa đơn trong thư? Nếu bạn nhận được một hóa đơn trong thư, bạn có thể có đủ thời gian giữa khi bạn nhận được hóa đơn và ngày đến hạn của nó để tìm ra số tiền theo cách khác.
Khẩn cấp chắc chắn là một cái gì đó bạn nên xem xét trước khi sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu bạn có đủ thời gian để đặt một số tiền với nhau mà không sử dụng mạng lưới an toàn của bạn, bạn nên nhìn vào tùy chọn đó.
- Chi phí này có hoàn toàn không cần thiết?
Ở đây bạn sẽ muốn quay lại sự khác biệt cơ bản giữa nhu cầu và mong muốn. Nếu chi phí là bất ngờ, cấp bách và cần thiết, bạn chắc chắn sẽ muốn sử dụng quỹ khẩn cấp của mình. Mặt khác, nếu chi phí cho những thứ bạn không nhất thiết cần, bạn sẽ muốn xem xét lại việc bỏ tiền vào số tiền đó.
Ví dụ: nếu xe của bạn bị hỏng và đó là phương tiện di chuyển duy nhất của bạn hoạt động, bạn sẽ cần phải sử dụng quỹ khẩn cấp của mình để khắc phục ASAP. Nếu xe của bạn bị hỏng và bạn có thể dễ dàng sử dụng phương tiện giao thông công cộng trong thời gian chờ đợi, bạn có thể đợi cho đến khi bạn tiết kiệm thêm một số tiền để thanh toán cho việc bảo trì và tránh sử dụng tiền mặt đã lưu.
Suy nghĩ cuối cùng
Như bạn có thể nói, có rất nhiều thứ sẽ được xác định khi bạn nên sử dụng quỹ khẩn cấp của mình. Có một số trường hợp khi bạn chắc chắn không nên chạm vào nó - hầu hết trong số đó là dành cho trường hợp không khẩn cấp.
Bạn có thể sử dụng các câu hỏi trên để giúp bạn quyết định khi nào nên sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn. Có một vài chi phí chung đáp ứng các tiêu chí (bất ngờ, khẩn cấp và hoàn toàn cần thiết). Ba trong số đó là: một hóa đơn y tế lớn, sửa chữa xe hơi và các chi phí liên quan đến việc mai táng.
Có một quỹ khẩn cấp là rất quan trọng. Nếu bạn có, bạn đang đi đúng hướng. Nếu không, bạn sẽ không may một mình.
Cách tốt nhất để bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp là xác định các cơ hội tiết kiệm trong ngân sách hàng tháng của bạn. Tận dụng những cơ hội đó và dành tiền tiết kiệm vào một tài khoản tiết kiệm chuyên dụng. Bạn sẽ muốn số tiền có thể truy cập đủ để bạn có thể nắm bắt được tiền trong trường hợp khẩn cấp thực tế.