Chủ đề hôm nay là câu trả lời cho câu hỏi của bạn về đầu tư cho nghỉ hưu.
Một số bạn đã đặt câu hỏi về việc đầu tư cho nghỉ hưu và tôi muốn trả lời thêm một số câu hỏi của bạn trong tập hôm nay.
Thuế và chuyển đổi thành Roth
Một người nghe tên là Ashish đã gửi e-mail cho tôi bằng câu hỏi này:
Tôi có thể đóng góp vào tài khoản IRA truyền thống sau thuế không? Tôi không đủ điều kiện để được khấu trừ thuế do giới hạn thu nhập. Tôi đang làm điều này để tôi có thể chuyển đổi IRA truyền thống của mình thành Roth trong năm 2010. Thứ hai, tôi sẽ phải trả thuế vào thời điểm chuyển đổi trong năm 2010 nếu tôi đóng góp cho IRA truyền thống sau thuế?
Câu hỏi hay, Ashish.
Câu trả lời cho câu hỏi đầu tiên của bạn là có. Bạn có thể làm không được khấu trừ đóng góp cho IRA truyền thống ngay cả khi bạn không đủ điều kiện để thực hiện các khoản đóng góp được khấu trừ. Mặc dù bạn bỏ lỡ khoản khấu trừ thuế, bạn vẫn nhận được lợi ích của tăng trưởng thu nhập hoãn lại thuế. Giới hạn đóng góp IRA cho năm 2007 là $ 4,000 và sẽ tăng lên đến $ 5,000 trong năm 2008. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm $ 1.000.
Để khấu trừ hoàn toàn các khoản đóng góp cho IRA truyền thống, tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn phải ít hơn $ 62.000 cho năm 2007 nếu bạn độc thân. Nếu bạn kết hôn cùng nhau nộp đơn, thu nhập của bạn phải dưới $ 103,000 để khấu trừ đầy đủ các khoản đóng góp của bạn.
Ưu điểm của việc chuyển đổi thành Roth trong năm 2010
Chiến lược của bạn để đóng góp cho một IRA truyền thống bây giờ để bạn có thể chuyển đổi nó thành một Roth trong năm 2010 là một tuyệt vời nhất. Vì thu nhập của bạn quá cao để cho phép bạn đóng góp cho Roth bây giờ, bằng cách lập kế hoạch trước và đóng góp cho IRA truyền thống trước tiên, bạn sẽ có một khoản tiền lành mạnh để chuyển đổi thành Roth đến năm 2010.
Có hai lý do tại sao năm 2010 là năm kỳ diệu: Thứ nhất, IRS sẽ loại bỏ hạn chế thu nhập đối với chuyển đổi Roth vào năm 2010. Bất kỳ ai cũng có thể chuyển đổi tài sản IRA hiện tại thành Roth trong năm 2010, thậm chí người có thu nhập cao với thu nhập tổng điều chỉnh đã sửa đổi trên 100.000 đô la. Và thứ hai, bạn sẽ được phép nộp thuế liên bang với số tiền chuyển đổi trong hai năm thay vì phải trả tất cả trong một năm thuế. Bạn có thể trả một nửa thuế trong năm 2011 và nửa còn lại trong năm 2012. Lan truyền gánh nặng thuế trong hai năm giúp việc quản lý dễ dàng hơn nhiều. Để biết thông tin cập nhật về các quy tắc mới của Roth trong năm 2010, hãy xem tập Money Girl này.
Câu trả lời cho câu hỏi thứ hai của bạn về việc liệu bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn chuyển sang một Roth có giải thích một chút hay không. Trong trường hợp của bạn, bạn sẽ không cần phải trả thuế thu nhập đối với khoản đóng góp bạn chuyển đổi từ IRA truyền thống sang Roth vì bạn đã đóng góp tiền sau thuế và không khấu trừ khoản đóng góp của mình. Bạn đã đóng thuế cho các khoản đóng góp, vì vậy bạn sẽ không phải trả thuế khi chuyển đổi thành Roth. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải trả thuế thu nhập. Và nếu bạn đã làm bất kỳ khoản đóng góp được khấu trừ nào, bạn cũng sẽ phải trả thuế cho những khoản đóng góp đó. Để biết thông tin cập nhật về hội tụ Roth và thuế, hãy xem Mẹo Tiền Nhanh của Cô gái này.
Chuyển từ truyền thống sang Roth
Và đây là câu hỏi của người nghe khác:
Hi Money Girl. Tôi thích chương trình. Tên tôi là John từ Florida và câu hỏi của tôi là: Tôi không phải là người có thu nhập cao và tôi muốn đi đến Roth IRA. Tôi đã đầu tư vào một IRA truyền thống trong khoảng 10 năm nay và tôi không chắc chắn làm thế nào để thoát khỏi truyền thống và đi vào Roth, hoặc thậm chí nếu tôi có thể đóng góp vào Roth và loại công viên truyên thông. Tất cả đều gây nhầm lẫn cho tôi và tôi hy vọng bạn có thể giúp tôi. Cảm ơn bạn.
Hey có John. Chuyển từ IRA truyền thống sang Roth IRA thực sự đơn giản. Tất cả những gì bạn cần làm là mở một tài khoản Roth IRA mới và bắt đầu đóng góp cho nó. Để đóng góp cho Roth IRA, tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi của bạn phải là $ 99,000 hoặc ít hơn trong năm 2007 nếu bạn độc thân hoặc $ 156,000 hoặc ít hơn nếu bạn kết hôn cùng nhau nộp đơn. Với thu nhập cao hơn, bạn có thể đóng góp một phần. (1)
Đối với số tiền bạn đã đóng góp trước đây cho IRA truyền thống của mình, bạn có hai lựa chọn: (1) bạn có thể để nó ở đúng vị trí hoặc (2) bạn có thể chuyển đổi một số hoặc tất cả số đó thành Roth.
Nếu bạn chuyển tiền trong IRA truyền thống sang Roth, bạn cần phải trả thuế thu nhập liên bang cho số tiền phải chịu thuế mà bạn chọn chuyển đổi. Thu nhập và khoản đóng góp được khấu trừ mà bạn đã thực hiện cho IRA truyền thống của mình phải chịu thuế khi chuyển đổi thành Roth. Trước khi quyết định chuyển đổi tiền từ truyền thống sang Roth IRA, trước tiên hãy ước tính số tiền thuế bạn cần phải trả để xem đó có phải là điều bạn có thể đủ khả năng và muốn làm hay không.
Hãy ghi nhớ rằng số tiền bạn chuyển đổi từ một truyền thống sang Roth được coi là thu nhập chịu thuế và thêm vào thu nhập của bạn trong năm. Nếu chuyển đổi toàn bộ số tiền đẩy bạn vào một khung thuế cao hơn, bạn có thể muốn chuyển đổi các phần nhỏ hơn trong nhiều năm để tránh phải trả thuế thu nhập ở mức cao hơn.
Và hãy nhớ: nếu bạn chuyển đổi tiền bạn đã đóng góp cho IRA truyền thống thành Roth trong năm 2010, bạn sẽ có thể thanh toán thuế trong hai năm thay vì một năm.
Hôm nay, tôi cho đi một bản sao Nhà Davis bởi John Rothchild. Nếu bạn đã gửi cho tôi một e-mail, bạn sẽ tự động được nhập vào giveaway. Và người chiến thắng là Susan F. Chúc mừng, Susan, và chắc chắn kiểm tra e-mail của bạn để được hướng dẫn.Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn. Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp. Nếu bạn có câu hỏi hoặc nhận xét, hãy gửi e-mail tới [email protected]. Ngoài ra, tôi thực sự đánh giá cao nếu bạn dành một chút thời gian để đăng bài đánh giá tại iTunes. Cảm ơn vì đã lắng nghe! (1) Trong năm 2007, bạn có thể đóng góp một phần cho Roth nếu bạn độc thân và tổng thu nhập được điều chỉnh sửa đổi của bạn là từ $ 99,000 đến $ 114,000. Nếu bạn đã kết hôn cùng nhau nộp đơn, bạn có thể đóng góp một phần Roth nếu thu nhập tổng điều chỉnh đã sửa đổi của bạn là từ $ 156,000 đến $ 166,000. Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
